Home Equity(주택 자산)의 힘
혹시 부동산을 소유하고 있다면 자신의 돈을 사용하지 않고 다른 부동산을 구입하는 데 관심이 있을 수 있습니다. 이번 칼럼에서는 HELOC(Home Equity Lines of Credit)을 사용하여 부동산에 투자하는 전략을 살펴보겠습니다. HELOC은 여러분의 주택이나 투자 부동산의 자산을 활용하여 새로운 부동산 투자의 자금을 지원하는 창의적이고 효과적인 방법입니다.
Home Equity(주택 자산)이란 무엇인가?
자산(Equity)은 부동산의 현재 시장 가치와 갚아야 할 모기지 금액 간의 차이를 말합니다. 예를 들어, 귀하의 부동산 가치가 $500,000이고 모기지 빚이 $200,000라면 귀하의 자산(Equity)은 $300,000입니다. HELOC을 사용하면 이 자산의 일부에 신용 한도를 활용해 부동산 투자에 접근할 수 있습니다.
HELOC의 이점
부동산 투자에 HELOC를 사용하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.
1) 유연성: HELOC을 사용하면 신용카드와 마찬가지로 필요에 따라 자금을 활용할 수 있습니다. 사용한 금액만큼만 이자를 지불하면 됩니다.
2) 낮은 이자율: HELOC는 전통적인 신용카드나 대출에 비해 이자율이 낮은 경우가 많아 매력적인 금융 옵션입니다.
3) 반복 가능한 전략: 부동산 판매 또는 현금 재융자와 달리 HELOC은 여러 번 사용할 수 있으므로 부동산에 계속 투자할 수 있습니다.
HELOC의 작동 방식
HELOC가 승인되면 대출 기관은 지정된 금액까지 신용 한도를 제공합니다. 일반적으로 최대 10년의 기간을 통해 필요에 따라 자금을 인출할 수 있습니다. 예를 들어, 여러분께서 이용하시는 은행이 $500,000 부동산에 대해 75%의 LTV(Loan-to-Value: 대출 가치 비율)를 제공한다면 귀하는 잠재적으로 $375,000에 대한 신용 한도를 이용할 수 있습니다. 이 대출 금액에서 귀하가 담보 대출을 갚아야 할 금액을 차감하고 그 차액을 활용할 수 있습니다.
부동산 투자에 HELOC 사용하기
HELOC은 BRRRR(Buy:구매, Rehab/Remodel: 재활, Rent: 임대, Refinance: 재융자, Repeat: 반복) 전략을 따르는 부동산 투자자에게 특히 매력적입니다. HELOC 활용 방식은 다음과 같습니다.
1) HELOC를 신청하고 승인을 받으세요.
2) 투자할 부동산을 찾아보세요.
3) HELOC을 통해 자금을 받으세요.
4) 새 투자 부동산의 계약금 또는 재활 비용으로 자금을 사용하십시오.
5) 리모델링/재활을 완료하고 부동산 가치를 높이십시오.
6) 부동산을 재융자(Refinance)하고 원래 HELOC를 상환합니다.
7) 새로 사용 가능한 자금으로 위 과정을 반복하십시오.
HELOC 사용 팁
HELOC을 최대한 활용하기 위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
1) 최고의 HELOC 조건과 요금을 찾아보세요. 소규모 지역 은행과 신용조합은 종종 더 유리한 조건을 제공합니다.
2) 은행가 및 대출 기관과 관계를 구축하십시오. 그들은 대출 과정 전반에 걸쳐 귀중한 조언과 지원을 제공할 수 있습니다.
3) 타임라인을 신중하게 계획하세요. HELOC 프로세스는 평가 및 승인을 포함하여 약 30~45일이 소요될 수 있습니다. 이 기간 동안 투자할 부동산이 준비되어 있는지 확인하십시오.
4) 낮은 금리를 활용하기 위한 단기 투자 전략으로 HELOC 펀드를 활용하는 것을 고려해 보세요.
HELOC 사용의 장단점
[장점]
1) 자본을 조달하지 않고도 부동산 거래를 위한 추가 자금에 접근할 수 있습니다.
2) 자산을 활용하면서 자산의 소유권을 유지할 수 있습니다.
3) 부동산을 판매하고 다른 곳에 투자하는 것보다 낮은 이자율과 클로징 비용을 갖춘 저렴한 금융 옵션입니다.
[단점]
1) HELOC에 사용되는 자산은 해당 자산에 묶여 있어 다른 접근 수단이 제한됩니다.
2) HELOC에는 시장에 따라 변동하는 조정 가능한 이자율(Adjustable Rate)이 제공되므로 잠재적인 이자율 변동에 유의하세요.
3) 합의된 자산 활용 기간(일반적으로 5~7년) 내에 HELOC를 상환해야 합니다.
4) 자산의 잠재력을 발휘하세요.
결론
주택 자산 신용 한도(HELOC)를 사용하는 것은 부동산 자산을 활용하려는 부동산 투자자에게 강력한 도구가 될 수 있습니다. 필요에 따라 자금에 접근하고 낮은 이자율을 활용할 수 있는 매력을 갖춘 HELOC은 부동산 포트폴리오 성장을 위한 유연하고 반복 가능한 전략을 제공합니다. 이 금융 옵션을 최대한 활용하려면 조건, 요율 및 시기를 신중하게 고려하는 것을 잊지 마십시오. 그 외에 궁금한 사항이나 도움이 필요하시면 주저 마시고 언제든 연락주세요. 성심성의껏 여러분의 성공적인 투자를 위해 돕겠습니다.
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